Depozitni sertfikat, certifikat o depozitu
Šta je depozitni sertfikat?
Depozitni sertfikat Certificate of Deposit je vrsta štednog računa koju nude banke i kreditne unije. Vlasnik štednog računa se slaže da čuva svoj novac na CD-u bez podizanja novca u određenom vremenskom periodu. Prevremeno podizanje novca znači plaćanje kazne banci.
Prvo bi trebalo izaberati datum dospeća CD-a na osnovu očekivanih potreba. Na primer, ako planirate da potrošite novac koji ćete čuvati na CD-u pet godina, trebalo bi pogledati petogodišnje CD-ove.
Kada se kupuje CD, trebalo bi uzeti u obzir nekoliko stvari:
- Različite ponude termina (tj. vremena kada se novac ostavlja na CD-u),
- Kamatu koja se zarađuje i
- Iznos kazne za podizanje novca pre isteka roka.
Najbolji depozitni sertifikati plaćaju veće kamate od najboljih štednih računa Savings Account i računa na tržištu novca Money Market. Kamata se plaća u zamenu za depozit na određeno vreme.
CD-ovi su sigurnija i konzervativnija investicija od akcija Shares i obveznica Bonds. Naime, jer nude manje mogućnosti za rast, ali sa nepromenljivom, garantovanom stopom prinosa.
Iako je rok CD-a bez podizanja novca zaključan, novac se može ranije podići u hitnim slučajevima ili slučajevima promene plana.
Otvaranje depozitnog sertifikata
Otvaranje CD-a je veoma slično otvaranju bilo kog standardnog bankovnog depozitnog računa. Kada se izaberu CD-ovi za otvaranje i obavi kupovina završetak procesa zaključva sledeće četiri stvari:
- Kamatna stopa
Zaključane kamatne stope su pozitivna stvar jer banka ne može naknadno da promeni stopu i smanji zaradu deponenta. Sa druge strane, nedostetak fiksnih prinosa se vidi ako se kasnije cene povećaju i izgubi prilika za kupovine boljih CD-ova.
- Termin
Ovo je vremenski period tokom kog se sredstva deponuju (npr. CD od 6 meseci, CD od 1 godine, CD od 18 meseci i tako do najviše 5 godina). Period se završava na datum dospeća, kada se mogu depozit može podići bez kazne.
- Glavnica
Sa izuzetkom nekih specijalnih CD-ova, ovo je iznos koji se deponuje kada se otvori CD.
- Institucija
Banka ili kreditna unija u kojoj se otvori CD određuje uslove ugovora. Na primer, kazne za rano povlačenje i da li će CD biti automatski reinvestiran po dospeću.
Banka ili kreditna unija će CD-om upravljati kao i većinom drugih depozitnih računa. Na primer, sa mesečnim ili tromesečnim isplatama kamata koje se deponuje na CD saldo i gde se kamate uvećavaju.
Zašto se otvora CD?
Za razliku od većine drugih investicija, CD-ovi nude fiksne i osigurane kamate. Kamate su često veće od stopa koje plaćaju mnogi bankovni računi. Osim toga, stope CD-a su uglavnom veće ako se novac ostavlja duže vremena.
CD-ovi su privlačniji za štediše koji žele da zarade više od onoga što plaćaju štedni računi, čekovi ili tržište novca. Dodatna prednost je što se to čini bez preuzimanja rizika.
