Money Market Account (MMA), odnosno račun tržišta novca, jeste kamatonosni depozitni račun koji banke i kreditne unije nude klijentima koji žele da kombinuju karakteristike štednog računa sa određenim pogodnostima tekućeg računa.
MMA omogućava vlasniku računa da ostvaruje kamatu na položena sredstva, pri čemu kamatna stopa može biti viša od one na standardnom štednom računu. U zavisnosti od banke, račun može omogućiti korišćenje debitne kartice, podizanje novca na bankomatu i ispisivanje čekova.
Sa druge strane, Money Market Account često zahteva veći početni depozit ili minimalno stanje na računu, a mogu postojati i ograničenja određenih vrsta transakcija ili naknade ako stanje padne ispod propisanog minimuma.
Šta je Money Market Account?
Money Market Account je vrsta bankarskog depozitnog računa namenjena prvenstveno štednji, ali sa većom fleksibilnošću pristupa novcu u odnosu na neke tradicionalne štedne proizvode.
MMA obično omogućava ostvarivanje kamate na sredstva koja se nalaze na računu. Kamatna stopa je najčešće promenljiva, što znači da banka može menjati stopu u skladu sa tržišnim uslovima i sopstvenom politikom.
Za razliku od Money Market Fund-a, koji predstavlja investicioni fond, Money Market Account je bankarski depozitni proizvod.
Prednosti Money Market Account-a
Kamata na depozit
Jedna od osnovnih prednosti MMA jeste mogućnost ostvarivanja kamate na sredstva koja se drže na računu.
Kamatna stopa može biti viša od standardne stope na pojedinim štednim računima, naročito kada banka zahteva veći minimalni saldo. Međutim, stopa nije nužno ista kod svih banaka i može se menjati tokom vremena.
Pristup sredstvima
Money Market Account može omogućiti relativno jednostavan pristup novcu. U zavisnosti od uslova banke, klijent može koristiti debitnu karticu, bankomat, čekove ili elektronske transfere.
Tačne mogućnosti i ograničenja zavise od konkretnog računa.
Pogodan za kratkoročne ciljeve štednje
MMA može biti koristan za osobe koje žele da izdvoje novac za kratkoročne ili srednjoročne finansijske ciljeve, a da pritom ostvaruju određenu kamatu.
Na primer, račun se može koristiti za štednju za odmor, kupovinu automobila, veći planirani trošak ili fond za nepredviđene troškove.
Relativno visoka likvidnost
Za razliku od nekih štednih proizvoda koji imaju stroža pravila povlačenja novca, MMA uglavnom omogućava relativno jednostavan pristup sredstvima.
Ipak, likvidnost i broj dozvoljenih transakcija zavise od uslova konkretne banke.
Nedostaci Money Market Account-a
Ograničene transakcije
Pošto je MMA prvenstveno namenjen štednji, banka može ograničiti određene vrste ili broj transakcija tokom određenog perioda.
Ograničenja mogu obuhvatati određene transfere, isplate ili druge načine korišćenja sredstava. Pravila se razlikuju između banaka i država.
Naknade
Banka može naplaćivati različite naknade, uključujući mesečnu naknadu za održavanje računa ili naknadu ako stanje padne ispod propisanog minimuma.
Pre otvaranja računa treba proveriti sve naknade i uslove navedene u ugovoru i tarifniku banke.
Minimalni depozit i minimalno stanje
Mnogi Money Market Account proizvodi zahtevaju minimalni početni depozit ili određeno minimalno stanje na računu.
Ako stanje padne ispod propisanog minimuma, banka može smanjiti kamatnu stopu ili naplatiti naknadu, u zavisnosti od uslova konkretnog proizvoda.
Money Market Account i štedni račun
Money Market Account i klasični Savings Account imaju zajedničku osnovnu funkciju — omogućavaju vlasniku da drži novac na kamatonosnom depozitnom računu.
Međutim, MMA često pruža veću fleksibilnost u pristupu sredstvima, dok štedni račun može imati jednostavniju strukturu i manje zahteve za minimalnim stanjem.
Kamatne stope, naknade i uslovi korišćenja zavise od banke, pa razliku između ova dva proizvoda treba posmatrati prema konkretnim uslovima računa.
Razlika između Money Market Account-a i Money Market Fund-a
Money Market Account i Money Market Fund imaju slične nazive, ali predstavljaju dva različita finansijska proizvoda.
Money Market Account
Money Market Account je bankarski depozitni račun na kojem vlasnik drži novac i ostvaruje kamatu.
U SAD, na primer, određeni depozitni računi mogu biti pokriveni saveznim osiguranjem depozita do propisanog limita, ako ispunjavaju uslove programa osiguranja. Pravila osiguranja zavise od jurisdikcije.
MMA je, dakle, depozitni proizvod, a ne investicioni fond.
Money Market Fund
Money Market Fund je investicioni fond koji sredstva investitora ulaže prvenstveno u kratkoročne finansijske instrumente, kao što su trezorski zapisi, komercijalni zapisi i drugi kratkoročni dužnički instrumenti.
Za razliku od bankarskog depozita, ulaganje u Money Market Fund nije isto što i osigurani bankarski depozit i može biti izloženo investicionom riziku.
Više o ovom pojmu pogledajte u članku Money Market Fund.
Money Market Account i Money Market Fund – ključna razlika
Najvažnija razlika je jednostavna:
- Money Market Account je bankarski depozitni račun;
- Money Market Fund je investicioni fond;
- kod MMA klijent drži depozit u banci;
- kod Money Market Fund-a investitor poseduje udeo u fondu;
- zaštita depozita kod MMA zavisi od države i konkretnog sistema osiguranja;
- Money Market Fund nije isto što i osigurani bankarski depozit.
Zbog sličnosti naziva ova dva proizvoda se često mešaju, ali njihove pravne, investicione i riziko karakteristike nisu iste.
Kome može odgovarati Money Market Account?
Money Market Account može odgovarati štedišama koji žele da zarade kamatu na novac, zadrže relativno jednostavan pristup sredstvima i prihvate eventualne zahteve za minimalnim saldom.
Posebno može biti interesantan za novac koji će biti potreban u relativno kratkom roku, dok možda nije najpraktičniji izbor za svakodnevno plaćanje ili dugoročno investiranje.
Pre otvaranja računa važno je uporediti kamatnu stopu, minimalni saldo, naknade, ograničenja transakcija i uslove pristupa sredstvima.