Kreditni rezultat, kreditni skor
Šta je kreditni rezultat?
Kreditni rezultat ili kreditni skor Credit Score je broj od 300 do 850 koji ocenjuje kreditnu sposobnost potencijalnih zajmoprimaca. Što je broj veći, zajmoprimac ima bolje izglede da dobije kredit pod povolnijim uslovima.
Faktori koji se razmatraju u kreditnom bodovanju su istorija otplate, vrste kredita, dužinu kreditne istorije i ukupan dug pojedinca. Jedan od faktora koji se koristi za izračunavanje kreditnog rezultata je procenat raspoloživog kredita koji se trenutno koristi. Nije uvek preporučljivo zatvoriti kreditni račun koji se ne koristi, jer to može smanjiti kreditni rezultat osobe.
Zajmodavci koriste kreditne rezultate da bi procenili verovatnoću da će pojedinac blagovremeno otplaćivati zajmove.
U SAD Postoje tri glavna kreditna biroa: Equifax, Experian, i TransUnion.
Model kreditnog ocenjivanja je kreirala kompanija Fair Isaac danas poznata kao FICO. FICO sistem bodovanja koriste mnoge finansijske institucije. Iako postoje i drugi sistemi kreditnog bodovanja, FICO skor je daleko najčešće korišćen. Postoji više načina da se poboljša rezultat pojedinca, a pre svega otplata kredita na vreme i održavanje duga na niskom nivou.
Kako funkcioniše kreditni skor?
Kreditni rezultat igra važnu ulogu u odluci zajmodavca da odobri kredit. Na primer, zajmoprimci sa kreditnim rezultatom manjim od 640 se generalno smatraju zajmoprimcima druge klase. Kreditne institucije često naplaćuju kamatu na drugorazredne hipoteke po stopi većoj od konvencionalne hipoteke kako bi smanjili rizik. Oni takođe mogu zahtevati kraći rok otplate ili žirante za zajmoprimce sa niskim kreditnim rezultatom.
Kreditna ocena od 700 ili više generalno se smatra dobrim i može dovesti do toga da zajmoprimac dobije nižu kamatnu stopu Interest Rate. Rezultati veći od 800 smatraju se odličnim. Svaki kreditor ima sopstvene skale kreditnih rejtinga Credit Rating, ali obično se koriste prosečne ocene FICO rejtinga.
- Odličan: 800–850
- Vrlo dobar: 740–799
- Dobar: 670–739
- Dovoljan: 580–669
- Loš: 300–579
